任意売却は住宅ローンの返済が難しい場合に住宅を売却し、得たお金で住宅ローンを一部返済することです。
様々な理由でローン返済が難しくなった人がよく使用している手段の1つです。
ローン滞納無しの人でも利用できますが認められない場合もあるので、どういうものなのかを知っておくと、いざという時に利用するための対策が練れます。
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住宅ローンの滞納無しでも任意売却は利用できるのか
住宅ローンの滞納無しでも金融機関の合意を得られれば利用できます。
今後住宅ローンが滞納してしまう可能性が高い場合は、金融機関から合意を貰えやすいので事前に手を打っておくと良いでしょう。
任意売却を利用すると売却価格で一部ローンを返済できますが残る可能性もあります。
残った残債を返済できることを詳しく説明すると金融機関から合意を得られやすくなるので、家族と話し合い、協力して行うと良いでしょう。
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滞納無しで任意売却が難しい理由とは
回収できる予定だった金利を得られなくなるので金融機関からの合意が得られない可能性があります。
金融機関の主な収入源は金利となっているので、ローンが一括で返済されると受け取れる金利が少なくなってしまい貸した意味がなくなってしまいます。
滞納していないので金融機関からは信頼があり、そのまま返済を続けるように説得されるでしょう。
住宅ローンを組む際には、滞納や返済不可能の恐れが出てくると強制的に競売でお金を回収できる抵当権が設定されます。
抵当権は任意売却であればローンを完済していなくても抹消ができ、金融機関は残債の担保を失ってしまうでしょう。
担保を失った残債は不良債権となるので、金融機関は簡単には合意をしてくれません。
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ローン滞納前に任意売却するメリット
金融機関に相談する時間があることが主なメリットです。
住宅ローンを滞納してしまう前に金融機関に相談していると時間を多く確保できます。
滞納してしまうと任意売却のタイムリミットが始まってしまい6～10ヶ月程の期間の中では十分な話し合いができません。
前もって交渉までに査定や返済計画を作成しないと交渉がスムーズに進まないので、滞納する前に行うと時間に余裕を持って作成や交渉ができます。
滞納する前に任意売却を行えば信用情報に傷がつかないこともメリットです。
3ヶ月以上滞納してしまうと信用情報に傷がついてしまい、ブラックリストに記載されてしまいます。
ブラックリストに載ってしまうと、クレジットカードを作成できないなど日々の生活に支障が出てきてしまいます。
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まとめ
今回は住宅ローン滞納無しでも任意売却ができるのか、そのメリットについて解説いたしました。
ローン滞納無しの場合も任意売却を利用できますが、金融機関からの合意を得るのが難しいです。
合意を得るためには資料の作成など全て準備してから、家族と協力して一緒に金融機関に交渉すると良いでしょう。
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