マイホームを購入する際には住宅ローンを組むことが多いですが、もし病気などで返済できなくなったらどうなるのでしょうか。
住宅ローンに対する不安は、返済が免除になるケースや重要なポイントを確認すれば解消できます。
今回は、病気やケガなどを理由に住宅ローンの返済が滞るとどうなるのか、免除されるケースやポイントを解説します。
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病気などで住宅ローンを返済できないとどうなる
病気あるいはケガなどを理由に住宅ローンが支払えなくなるとどうなるかは、団信の略称で呼ばれる団体信用生命保険への加入状況によって異なります。
団体信用生命保険とは、住宅ローンを組んだ方が亡くなったとき、あるいは高度障害を負ったときにローン残債を保険金でまかなう保険制度です。
住宅ローンを契約した方に万が一のことが発生しても、団信に加入していれば家族が債務を背負う必要はなくなります。
一方で団信に加入していない場合は住宅ローン残債に充てるための保険金が支払われないため、完済するまで支払いを継続しなければなりません。
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住宅ローンの支払いが免除されるケース
団信に加入している場合、基本的に住宅ローンの支払いが免除されるのは、ローンの契約者が死亡あるいは高度障害を患ったケースです。
高度障害に該当する状態には、両目の視力が永久的に失われた状態や、両腕の手首から先を失った状態などが挙げられます。
団信によってはがんや脳卒中を含む3大疾病を対象としたタイプがありますが、条件によっては免除対象から外れることもあるため注意が必要です。
また、夫婦や親子など2名で住宅ローンを組む、いわゆるペアローンを対象とした団信も、どちらか一方が死亡するか高度障害を負うと住宅ローン残債が免除されます。
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病気で住宅ローンを免除するために団信を選ぶポイント
一般的な団信では契約した方の死亡もしくは高度障害状態しか残債が免除されず、病気を理由とした住宅ローン残債の免除はありません。
住宅ローンの免除対象に病気も含めたい場合は、団信に「がん保障」や「3大疾病保障」などの特約を付加する必要があります。
付加できる特約の種類は金融機関ごとに異なるため、特約付きの団信を希望する際は注意して選びましょう。
なお、団信に加入するためには過去3年間の治療歴や病歴などを参考にした審査を受ける必要があり、団信加入の審査を通過しなければなりません。
持病がある方は加入できる団信が限られる可能性があるため、審査基準が比較的ゆるいワイド団信などがおすすめです。
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まとめ
病気やケガなどで住宅ローンの支払いが困難になっても、団信に加入していなければ返済は継続されます。
団信に加入していれば、ローンを組んだ方が死亡した場合などに残債が免除されます。
団信を選ぶ際は特約の種類などのポイントを踏まえ、自分に合う保険を選ぶことが大切です。
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